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    存取大额现金要登记来源用途,到底咋回事?绝对通俗解释来了!
    2020-07-03

    前日,大额现金管理工作正式在河北试点。

    立马有不少亲戚朋友同事来打听,这到底咋回事儿?多少钱算大额?听说要登记资金来源和用途?还要预约?会影响到正常存取款吗?


    甚至还有一位问:我腰缠万贯,会不会露富?(请有这个困扰的大佬私信小编,交个朋友。

    现在,记者综合网友、亲朋提出的问题,通过问答形式再梳理一遍政策,保准您一文读懂。也欢迎您去后台留言提问,包教包会。


    问:多少钱算大额现金?



    答:对公账户:河北、浙江、深圳管理金额起点均为50万元


    对私账户管理金额起点分别是:


    ——河北省10万元

    ——浙江省30万元

    ——深圳市20万元

    image.png

    咦,为啥各个地区金额还有差异?


    因为大额现金管理毕竟针对的是关键少数,所以起点金额以上的业务笔数、金额在总业务量中比例必须较低,这样才不影响个人、企业特别是个体工商户正常合理的现金使用需求。


    所以,经过充分的调研分析才确定了各地金额起点。根据目前的起点金额标准,各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数约1%。


    问:我人在河北,去银行存取10万元以上(公司存取50万元以上),现在要履行什么手续?



    答:首先,提前向银行预约。明确预约时间、渠道方式、信息要素。(这里记者插播一句,其实商业银行大额取现需预约已实行多年了,不是现在才开始。)


    其次,存取款时要登记。若存款,注明来源;若取款,注明用途。银行会纳入大额现金管理信息系统。



    人行石家庄中心支行工作人员提示,大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途,规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段,节约社会资源,有效防范大额现金流通使用风险。


    问:我不在河北,啥时候试点到我身上?



    答:这位朋友非常具有未雨绸缪的精神。


    首先,先试点。试点为期2年,分阶段实施:


    ——自2020年7月起,河北省开展试点;


    ——自2020年10月起,浙江省、深圳市开展试点。


    其次,再推广到其他地区。


    也就是说,若您身处浙江或深圳,今年10月就要开始履行大额现金管理规定了;如果在其他地区,咱2年后再操心这事儿。


    问:不是说,存款自愿、取款自由吗,大额现金管理是否影响我存取自由?



    答:可以明确回答,不影响


    存取自由是以合法为前提的。在合法合理的前提下,您存取款自由受到充分保护。只要您合法依规履行登记义务,大额现金存取并不受限制,不存在“存不进去、取不出来”的情况。


    不合法?

    问:大额现金管理是否影响我去银行办理业务的体验?排队会不会变长?



    答:也可以明确回答,不影响


    大额现金存取管理起点高于绝大多数人日常现金使用量,因此单个网点日均大额存取业务量占比较低。


    而且,记者听说,人民银行已部署各商业银行整合业务信息,系统已有信息不重复采集,以尽可能减少需客户填报信息量,提升服务水平。


    问:真要存取大额现金,我个人隐私能得到保护吗?



    答:这个可以放心。在合法合理的前提下,居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。


    而且,人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定,切实保护公众的个人隐私。


    问:好好的,为啥要规范大额现金管理?



    答:官方解释是这样的:近年来大额现金交易量持续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要,我国亟需加强大额现金管理,以保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大额现金进行违法犯罪。



    通俗解释,随着电子支付、银行转账的便捷化,互联网的普及化,大部分人买卖房产、跟朋友金钱往来、买卖货物,涉及大额的,多是通过网上支付、银行转账渠道。



    记者曾经去福建的海上渔排采访,近年来,随着网络信号覆盖率和银行服务水平提高,离海岸线只要开船半小时能到的地方,渔民们都逐步通过银行卡转账货款了,都说既方便又安全。


    记者又问了一位“包工头”,给工人发工资要不要支取大额现金?“怎么可能?现在政府不允许给工人发现金,都要求通过银行转账,一来可以保障每位工人都按时领到工资,二来可以防范公司逃税漏税。”


    您仔细想想,最近这些年,扛着10万块钱现金去买东西的情况还有吗?恐怕很少见吧。


    那么什么样的人,必须要通过现金方式,来隐蔽自己的资金往来和目的呢?


    有几位网友回答一针见血:



    也就是说,大额现金管理工作一举多得:补齐相关领域监管短板,规范大额现金使用,遏制利用大额现金进行违法犯罪,维护经济金融秩序。



    对于不干不净的钱,大额现金管理也有充足的办法对付——


    将来在试点地区,存取业务信息都将与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。什么时候存取的、在哪儿存取的、谁存取的,均可追溯,这样对于非合规的大额现金交易可以事前防范、事中控制、事后追溯,遏制利用大额现金进行违法犯罪。


    问:大额现金管理与法定数字货币研发有无关联?



    答:这个脑洞比较大。但是两项工作并无关联,泾渭分明。


    大额现金管理是我国借鉴国际经验,补齐监管短板,提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。


    法定数字货币研发是人民银行顺应数字经济发展趋势,满足未来公众对数字化人民币的需求,提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。





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